Mes: septiembre 2018

Pusieron Maquinaria Para Secar Mi Casa, Quien Paga Esto? El Recibo De Luz, Lo Cubre El Seguro?

Si la causa de la perdida esta cubierta bajo la poliza, su seguro de casa debe de cubrir todo excepto la deducible. La compañía de secado pueda que le exija la deducible que es usualmente $1,000 o una parte de esta.  Hay  compañías que simplemente le abre un crédito y usted la queda debiendo.

Usualmente están cubiertos los daños de agua por tuberías rotas. También están cubiertos los daños de viento y lluvia al techo. Cuidado con Citizens Property Insurance Corp en la Florida que tiene el mal habito de decir que todo daño de agua es de mas de 14 días y lo excluye.

El recibo alto de La Luz, debe de ser entregado al seguro con tres recibos o facturas anteriores para demostrar que hay un costo mas alto y la diferencia se la debe el seguro. Usualmente no es mucho dinero ya que se usa maquinaria de bajo consumo de electricidad. La diferencia puede ser solo $100.

Si necesita ayuda con su reclamo de seguro, llámenos al 954 632 9086

 

 

 

En Caso De Una Tuberia Rota, La Factura Del Agua La Cubre El Seguro?

Si, es parte de su perdida. Demuestre que su uso de agua normalmente no es tan alto mostrando facturas anteriores de tres meses.

A veces la personas no se han dado cuenta que hay un daño de agua hasta que llega la factura del agua.  Si el agua no ha tocado o dañado la propiedad y solo corre por debajo de la casa, el seguro no quiere pagar nada.

Yo argumento que la parte debajo de la casa es la casa en si porque se hizo un movimiento de tierra antes de construirla y se compacto por lo tanto ha sido parte de la construcción del edificio ademas que se adecuo para construir la casa y la sostiene. He discutido esto con abogados y se ponen incognitos ya que lo usual es que debajo de la casa donde están las tuberías de agua no es la casa y es el terreno que esta excluido bajo la póliza de seguros. Yo les digo que miren afuera de la ventana donde hay grama y arboles y que eso si es terreno no cubierto por la póliza.

Tenga cuidado con esta clase de reclamo. En la Florida, la compañía de agua le puede rebajar la factura del agua si usted demuestra que tuvo una ruptura de la tuberia y usted la reparo y no es su culpa.

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Un Grupo Armado Puso Una Bomba, Lo Cubre El Seguro?

Por lo general las pólizas de seguros excluyen actos de guerra. Se necesita una  póliza separada de guerra o terrorismo que la escriben grupos de inversionistas al cual se le ha llamado comúnmente «Groups of London», que traduce Grupos De Londres. Esto no quiere decir que vengan o estén situados en Londres sino que la historia dice:

En Londres había un bar en donde se reunían los capitanes de barcos que llevaban cargamentos de productos al exterior. Estos capitanes necesitaban asegurar sus cargas en caso de naufragio y otros. Ellos iban a este bar en Londres donde se encontraban reunidos también inversionistas. Los capitanes tenían cierta experiencia navegando y de acuerdo al valor de la carga y las condiciones del tiempo, los inversionistas hacían un contrato con el capitán del barco para asegurar el cargamento en la travesía.

Esto simplemente nos dice que era un seguro no muy homogéneo en donde no se podia estandarizar una póliza y venderla a una gran cantidad de personas como se hace hoy en día con los seguros de casas. A esta clase de seguro que requería mucho estudio individual del riesgo que no era homogéneo se le llamo seguro de Lloyds de London.  En el mundo entero hay inversionistas que invierten en riesgos su dinero tal como las que eran las Torres Gemelas, las manos de un pianista famoso, etc. Estos son riesgos muy diferentes al resto y no son homogéneos.

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Como Cubre El Seguro Un Apartamento O Condominio?

 

 

Ultimamente, la cantidad de apartamentos en todo el país, y la actividad de huracanes y sísmica, ha hecho pensar a la gente en un seguro de apartamento que los cubra. Las buenas constructoras ponen unos cimientos buenos con unas vigas con varillas de hierro para soportar un movimiento sísmico como de 7 u 8 en la escala de Richter.

Los terremotos por lo general son excluidos bajo todas las pólizas de seguros y hay que comprar un cubrimiento por separado especial para terremoto. En las zonas sísmicas como Colombia, Chile, Mexico, lo venden para los apartamentos sin estar lígado a una póliza sino que es una póliza en si. En EEUU se compra usualmente un cubrimiento adcional o endorse a la poliza de casa que cubre terremoto. Es común tenerlo en el estado de California y este tiene una deducible alta de porcentaje de la poliza. Si la casa esta asegurada por $300.000 entonces la deducible es digamos el 10% o $30.000. No es un porcentaje de la perdida y en casos de perdida total, algunas veces no se toma la deducible sino que se paga el limite de la póliza.

EN ALGUNOS PAISES DE LATINOAMERICA ES IMPORTANTE QUE EL EDIFICIO ESTE REGISTRADO EN EL ESTADO DONDE ESTE SITUADO PARA DISTINGUIR QUE ES DE QUIEN EN UN SEGURO DE TERREMOTO PARA APARTAMENTO.

Me llego la llamada de Latinoamérica para comprar un seguro de terremoto y la primera pregunta que hize fue: Que cubre? No me sabían decir. Entonces hable con el corredor de seguros directamente y le explique el problema de la propiedad en común y la del apartamento y que donde se distinguía. El llevo la solicitud a la aseguradora y ella regreso la respuesta que el edificio no estaba registrado en el departamento donde estaba situado por lo tanto no se podia comprar el seguro de terremoto para el apartamento.

Que es su apartamento y cuales son las areas comunes y donde esta su propiedad horizontal ubicada y la de los demás?

Si el sismo hace que las vigas del primer piso fallen pero su apartamento no esta dañado entonces paga el seguro por daño a su apartamento?

En un edificio hay que definir que es de quien. Me refiero, que es suyo individualmente y que es la propiedad de todos en común.

En EEUU, la Florida, se separan los bienes. Se hace una corporación para las areas y estructuras comunes a diferencia de que es del propietario del apartamento individualmente. Entonces se compran dos pólizas de seguros separadas. La de las areas comunes se llama la poliza maestra y la individual la del apartamento.

Luego la ley de la Florida dice que la parte individual es la pintura, la loza del piso y las paredes de los baños, los gabinetes de cocina, el calentador de agua, el aire acondicionado con torre externa, el refrigerador, lavadora, secadora, la alfombra o todo lo que cubre el piso, los rodapiés, las lamparas.

La parte común es todo lo demás, las tuberías de agua, las paredes, el ático, el techo, los pasillos, las areas comunes como la piscina, el centro comunitario, las oficinas,  el estacionamiento de autos, la portería, etc.

En un terremoto, hay daño a ambos, entonces hay dos pólizas que cubren. Las deducibles son separadas, bueno, es un proceso un poco engorroso de manejar. En EEUU muchas personas no compran seguro del apartamento y en una perdida como la de huracán, terminan con mucho dolor de cabeza porque creen que la póliza maestra los va a cubrir y no es así porque cubre poco dentro del apartamento. Hay mucha ignorancia de parte de la gente.

Después que se paga bajo la póliza maestra viene el problema de como se distribuyen los dineros a cada apartamento. Usualmente el seguro dice que paga por unidad y por areas comunes. A cada cual le toca pagar una porción de la deducible de la póliza maestra.

El proceso con el seguro puede tomar años en resolver, y luego se toma tiempo en repartir los danos del seguro a las unidades, y para arreglar las areas comunes, resultan problemas. Hay la presidencia, la junta, los comités, y parece que nadie se pone de acuerdo.

En EEUU, estado de la Florida y otros, llame a su agente de seguros y compre una póliza denominada la H06 para apartamentos o condominios. No se confíe solamente en la póliza maestra del condominio que casi no cubre nada de lo de adentro. Esta es muy barata y ademas le cubre sus cosas personales. Hable con su agente y el le explicara mas.

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El Seguro Nego Todo Después De Una Tormenta Y Lo Demandamos!

El techo estaba dañado, habían fotos del ajustador mirando el anjeo del patio volado por el viento, también adentro de un closet mirando el daño de agua a las paredes y la ropa.

La negacion era algo que parecía insólito. No nos cabia en la mente como un seguro podia hacer tal atrocidad.

Presionados por la demanda judicial se llevaron a mediación. Llego su abogada a representar el seguro, los asegurados en una mesa y su abogado con ellos. La mediadora era una abogada que cobraba a $300 la hora. Los costos los acarreaba el asegurado o mas bien el abogado del asegurado.

Abrio la aseguradora rompiendo el silencio negando todo, el daño a techo diciendo que era un techo viejo y necesitaba ser reemplazado y que el daño no era por el viento sino puro deterioro. Dijo que la poliza excluía daño de viento si el agua de la lluvia entraba por los respiradores que salen al techo. Dijo que el impacto al techo de un árbol era solamente las ramas rosándote permanentemente durante mucho tiempo causando deterioro al techo. Dijo que no teníamos prueba alguna del daño de agua a la ropa y los zapatos en el closet. El cielorazo del techo estaba caído y lo teníamos en fotos.

Nuestro abogado ebrio su teoría que el daño de agua si estaba cubierto por la poliza, que el techo sufrió daño de viento, que la ropa estaba mojada y se tenia que llevar a la lavandería. El numero en demanda llegaba a unos 45 mil dólares incluyendo los costos de abogado.

La mediadora entonces nos separo en dos cuartos. Hablo con la abogada del seguro quien trajo una oferta de $18,000.  Nos sonreímos porque después de escuchar todas esas atrocidades en la negación, era un numero alto para empezar.

La mediadora paso de una sala a la otra llevando y trayendo mensajes de negociación pero haciendo poco por nosotros. Ella llego con la noticia que la ropa tenia que ser lavada y que el seguro requería recibos como prueba. Yo inmediatamente le dije que el único cubrimiento que era requerido consumirlo era el de los hoteles, ALE, en ingles Additional Living Expense. Esto traducido al español es costos de vivienda adicionales. Ella se puso brava y defensiva conmigo   defendiendo al seguro que estaba errado. Yo le dije que el daño del techo también estaba en un estimado y no se había hecho todavía y no habla recibo. Ella se enojo.

Luego se abrieron las ofertas con Brackets, o sea, un lado dice, estoy entre 30 y 40 mil dólares. El otro lado dice, estoy entre 20 y 28 mil dólares.

Ya estábamos cerca a un arreglo, solo había una diferencia de 2 mil dólares. Entonces el abogado de los asegurados dijo que un punto medio sellaría todo, 29 mil dólares.

La mediadora llego con una oferta de 27 mil dólares del otro lado, en violacion a la técnica porque ellos dijeron que 28 mil era el tope.

El abogado del asegurado no se movió ni un centavo y se gasto tiempo en esto. La aseguradora no quería irse por unos simple tres mil dólares. Se espero sin mover mas hacia abajo nuestra oferta de 29 mil dólares.  Al final se hizo y el abogado logro también partir por la mitad las tres horas de cobro de la mediadora a $300 por hora, o sea un total de $900.  Ellos pagaron $450 y el abogado del asegurado pago los otros $450.

Fueron tres horas largas de negociación.

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Porque Un Condominio En Las Cercanías De Las Costas De La Florida Es Un Alto Riesgo De Inversion Por Tener Un Seguro Del Estado De Citizens Property Insurance Corp.? Una Inversion Muy Apetecida Por Los Brasileros!

He visto gente abandonar su condominio o apartamento porque no es habitable y no pueden pagar su hipoteca mas el arrendamiento en otro lado.

Un amigo abandono todo , cogio el avión, y se fue para otro lado después del huracán Katrina y Wilma que destruyo su condominio en el sur de la Florida. Citizens Property Insurance Corp (Citizens) se tomo tres años en pagar.

Vi a mas de una persona abandonar su condominio. El ultimo piso, el que tiene el techo encima de ellos, es el que mas sufre daño. El techo es la responsabilidad de la asociación y Citizens es la compañía del estado que escribe esta clase de póliza maestra que cubre todo el edificio y las areas comunes.

Estas pólizas ademas que se demoran en pagar los daños tienen una deducible muy alta y es por cada edificio y no por toda la unidad de condominios. Esta compañía del gobierno solo tiene el 7% en reservas mientras las aseguradoras privadas se les exige tener el 50% en reservas del valor de las propiedades aseguradas. Moody’s que hace los ratings de las compañías en EEUU dice que es una compañía clasificada con rating de A porque esta respaldada por el estado de la Florida que es muy estable financieramente. Las financieras y las que lo respaldan miran a la Florida sigilosamente  porque son un riesgo hipotecario alto debido al seguro de Citizens.

Los brasileros llegaron en la recesión y compraron una gran cantidad de condominios en el sur de la Florida y estan el alto riesgo.

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El Seguro Paga Parte De Mi Techo Y Niega El Resto Con Reporte De Viento Barato Del Internet Y Atrevidamente Abre Un Nuevo Reclamo Con Fecha Del Huracán Matthew Para Cobrar Una Deducible Mas Alta Y Lo Demandamos!

 

Ellos llegaron con un reporte de viento que compraron en el internet que dice que los vientos no fueron mayores a 30 millas por hora en el area. La torre era la del aeropuerto internacional de Orlando que se uso como el medidor del viento a unas cinco millas de la casa asegurada con daño de viento.

El reporte era algo barato, sin nombre del meteriologo, sin numero de torre de medición, sin especificaciones del instrumento usado, sin historial de calibración del instrumento usado. Ademas, la torre no estaba al lado de la casa que sufrió el daño. Es mas, no era un reporte producido por un ingeniero con licencia que lo certificara.

Simplemente no le creímos que el reporte era valido porque no tenia ni siquiera un nombre del técnico que tomo la medida del viento. Lo otro es que hay remolinos de vientos que se crean tan pequemos que una torre a cinco millas no los detecta. El todo era que había una situación atmosférica anormal en el area y los shingles del techo se volaron.  El anjeo (Screen) del patio se voló. Esto era evidencia suficiente en fotos para nosotros probar que si hubo viento fuerte en esa casa que causo daños.

Entonces la aseguradora se toma el atrevimiento de abrir un caso nuevo, darle un numero de reclamo, bajo la fecha de la tormenta del Huracán Matthew diciendo que ese fue el que hizo el daño. A ellos les convenía porque la deducible era de $5.500 mucho mas alta que la deducible común y corriente.  Encima de todo, dijeron que el daño era pequeño, que el techo era reparable. Con esto la aseguradora había hecho un pago  de $2157 dólares.

Es obvio que la deducible mas alta le favorece a la aseguradora pero no es solo eso. Muchos seguros han comprado seguro contra huracanes para ellos, y se llaman re-aseguradoras. Entonces lo que hacen es mover muchos reclamos a la fecha de huracán, llegar al limite que ellos pagan,  y el resto lo pasan a la reasegurada. En finanzas, el limite es mucho menor dinero que el que ellos pagarían si tuvieran la fecha que es. Lo otro es que el asegurado nunca abrió un reclamo de huracán violando la voluntad del asegurado.

Ahora porque el gobierno no hace nada contra la aseguradora que ha sido reportada con quejas al estado de la Florida? Simplemente porque las re-aseguradoras en bancarrota no están cubiertas por FIGA porque no son aseguradoras directas de los riesgos o casas. A ellos les conviene mantener la aseguradora saludable para no tener que pagar del fondo si la aseguradora se va en bancarrota. Las re-aseguradoras usualmente vienen de otros lados, como centros financieros grandes en Nueva York y  no están  cubiertas por FIGA porque son re-aseguradoras y no son aseguradoras. El estado de la Florida esta regulando en conflicto de interés porque le esconde al pueblo la verdad y muy escondido protege su interés.

En la inspection llego un ajustador en una camioneta que en ingles le dicen pickup. Llego muy enojado, me dijo que a su compañia la mandaban en casos que ellos creían por antemano que tenían que negar. En ese momento ya había prejuicio en la inspección. Casi me hizo a un lado, inspecciono el techo mientras lo esperábamos adentro de la casa para que hablara con los asegurados. Sorprendentemente se fue sin despedirse y sin hablar con los asegurados. Luego recibimos la pequeña cantidad de dinero.

El caso llego a litigación y en mediación se gano porque la aseguradora estaba perdida. Ellos evitan llegar a un juicio final al frente de un juez o jurado porque hacen el papel del ridiculo y pierden mucho dinero en sus abogados y si pierden también tienen que pagar el nuestro.

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Cuando No Se Tiene Cobertura de Sinkhole Y Se Tiene Cobertura Catastrofica C.G.C.C.?

Los abogados y los expertos dicen que es difícil calificar bajo las cuatro clausuras de la ley que se tienen que cumplir y son:

«Catastrophic ground cover collapse» means geological activity that results in all of the following: a. The abrupt collapse of ground cover; b. A depression in the ground cover clearly visible to the naked eye; c. «Structural damage» to the «principal building», including the foundation; and d. The «principal building» being condemned and ordered to be vacated by the governmental agency authorized by law to issue such an order for that «principal building.»

Y traduce:

«Collapse catastrofico de la tierra» quiere decir que hay actividad geológica que resulta en los siguiente: a. La caída abrupta de la tierra en la superficie; b. Una depresión en la cubierta de tierra claramente visible al ojo; y d. El «edificio principal» esta siendo condenado a demolición y ordenado a ser desocupado por una agencia gubernamental autorizada por la ley a dar tal orden para ese «edificio principal.»

Hay que notar que en esta clase de cubrimiento se consideran causas geológicas que no necesariamente tienen que ser de Sinkhole. Aquí las hipotecarias están expuestas a que el seguro no cubra una casa que se esta hundiendo, el dueño salga y abandone la casa, deje de pagar, y el banco o hipotecaria pierde.  El defalco financiero se transfiere del estado de la Florida a Washington a las compañías que respaldan las hipotecas como Freddie Mac , Fannie Mae, FHA, y VA.

El PROBLEMA PRINCIPAL ES LA «D'» PORQUE EL GOBIERNO NO QUIERE CONDENAR A DEMOLICION LAS PROPIEDADES.

Conversando con un abogado que es autoridad en la materia, me dice que en la Florida cuando una ciudad o condado condena a demolición una propiedad, tiene treinta días para hacerlo y corre con todos los gastos. Me dice el abogado que no hay fondos suficientes para hacerlo entonces se niegan a dar o negar la orden. La ley ha hecho que se lleve a cabo la decision del gobierno y el mismo gobierno no acata la orden por razones financieras.

Con esta ley y la forma como esta siendo implementada, se le esta haciendo daño al asegurado y al pueblo en general. Con tanta fuerza que tienen los abogados famosos como con el que hable, no se atreve a demandar al gobierno, quizás porque teme venganza de una forma o la otra. La venganza gubernamental es illegal en el estado de la Florida.

Nuestro cliente ha ido a las oficinas del gobierno, se ha dirigido a las oficinas de los representantes estatales elegidos y es tanto la influencia del gobierno para proteger las aseguradoras, que han sido ignorados. La casa esta rajada por la mitad y las paredes con rajaduras. Hemos llamado a las noticias y no se aparecen.

Lo que no destapa el gobierno es que esta directamente metido en el negocio de los seguros con un fondo llamado FIGA.  Si una aseguradora se defalca financieramente , FIGA, es como una reasegurada, esta cubre las pólizas de seguros de la compañía. FIGA es 100% propiedad del gobierno de la Florida y este  regula estando en conflicto de interés. Entonces, favorece injustamente a las aseguradoras.

Cuando una casa simplemente se raja y sede un poco, no pagan el hundimiento. Es cuando la casa aparece que esta volando en un hueco, o una esquina hundiendo, cuando el gobierno llega y dice que no es vivible porque entonces tienen las noticias encima, la television, periódicos y radio.

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Que Cubre Mi Seguro De Inundación en el Huracán Florence?

Cubre su casa y su propiedad personal. Por lo general, la poliza deprecia el tapete o alfombra. Chequee su poliza si le vendieron «Replacement Cost» en lo propiedad personal como los muebles y la ropa, sino la deprecian.

La definición es que el agua subir desde la tierra, opuesto a que entro por ventanas o cielorazo.

Hay mezclas en la cobertura, en casos que un huracán también daño el techo. Entonces el seguro de inundación usualmente paga hasta cuatro pies de altura donde se ve la linea de inundación hecha por el agua.

Ellos pagan por quitar la pared, el yeso, hasta cuatro pies y poner maquinas que secan el lugar. Si hay daño de agua en el cielorazo, ellos le dejan ese daño a pagar al seguro regular.

Durante el huracán Katrina, los abogados discutieron que el agua en la tierra de inundación había sido movida por el viento y llevada en olas hasta las casas. De esta manera querían involucrar al seguro regular que tiene mejores coberturas que el seguro de inundación. Hoy en día la mayoría de las polizas regulares de casas dicen que se excluye daño de agua de la superficie así venga por olas creadas por el viento.

 

 

JESUS ALBERTO CEBALLOS, MBA ESPANOL LICENCIA DE LA FLORIDA A043983 TEL (954)632 9086

AJUSTADOR PUBLICO DE SEGUROS CON EXPERIENCIA

DANO DE SINKHOLE,TECHOS, INCENDIOS, TUBERIAS ROTAS, MOHO, HURACANES, TORNADOS, VIENTO, …Y MAS.

TRABAJO EL AREA DE ORLANDO, FLORIDA