Que es una póliza de seguros?

Es un contrato entre una persona o negocio y una compagina de seguros.

Es una apuesta legal, con resultados de perdida predecibles, al cual se le aplica un costo y ganancia llamada la prima de la póliza y es usualmente anual o semianual.

Se toma el periodo de las polizas escritas y se dice que la cantidad de asegurados ese año o semestre dio perdida o ganancia. No se acarrean perdidas ni ganancias al proximo periodo.

En el caso de la vivienda y el cubrimiento para daño por huracán, si no pasa nada, el seguro gana, y si hay daño de huracán ese año, el asegurado gana la apuesta. Este es un siniestro muy difícil de predecir y viola los principios de seguro.

El contrato define un territorio, por ejemplo, la propiedad personal esta cubierta contra robo en el mundo entero. En seguros de auto, el territorio de cobertura puede ser Estados Unidos y Canada pero no en Mejico.

El contrato esta escrito de una manera básica:

Que cubre,

Que excluye,

y excepciones a lo que excluye.

Ejemplo:

Cubre la casa,

excluye daño de agua,

excepto daño de agua por tuberias rotas, tormentas, etc.

El contrato tiene condiciones, por ejemplo:  Llamar al seguro lo mas pronto posible, proteger la propiedad de mas daños, dejar inspeccionar, y otros.

Las palabras «daño fisico directo repentino y accidental» precede los cubrimientos en la póliza.

Cosas latentes como el oxido, el deterioro, daño de termitas, usualmente no están cubiertos.

Un incendio intencional no esta cubierto porque no es accidental. Un incendio involuntario, por negligencia, como dejar la estufa prendida, una vela que se acaba o se cae, si están cubiertas porque son accidentales.

Si la gente no fuese negligente, no existirían los accidentes y la mayoría de los seguros no existirían.

Hay también los llamados actos de Dios, como los rayos, las tormentas, los vientos, los huracanes, que están cubiertos por la mayoría de los seguros.

Hay actos humanos de robo no por el asegurado sino por otros que esta cubierto en la mayoría de las pólizas de casa.

Como es un contrato, se necesita leer la letra y definir si esta cubierto o no esta cubierto.

Existen limites de cobertura y se empieza por el limite de la póliza. Luego hay sublimites como el de armas y joyas por robo, el de moho, y otros.

Llamenos al 954 632 9086 que nosotros le ayudamos.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Las Aseguradoras Crean Leyes Y Legislan

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Muy simple, son fuertes financieras, pueden durar mucho mas tiempo litigando aguantando costos, que una compañía de abogados.

Ellos litigan casos que se llevan a la corte suprema de justicia y hay dos casos que son definitivos y afectan las leyes de todo los EEUU. Son casos de compañías de seguros de hace muchos anos.

Esto ocurre cuando las leyes en EEUU son por precedente, lo que le llaman ley común, u no por estatuto dictado por el senado o cámara de representantes a ambos niveles, estatal y federal. Entonces, si una aseguradora gana al nivel mas alto de la corte de EEUU , la decision se vuelve ley. Lo mismo si una aseguradora gana al nivel estatal, entonces gana y cambia la ley del estado en que usted vive.

En lo contrario, si ellos tienen un caso en el cual tienen la misma situación con muchos asegurados y si pierden crean una ley que le toca pagar en todos los casos y futuros casos, entonces, ellos hacen un arreglo financiero fuera de corte y evitan la litigación. Se dicen dentro de las aseguradoras que ellos no quieren crear «Bad Law’ que traduce una mala ley.

Ellos nos dirigen al nivel legislativo. Tembien pasa que ellos usan «Lobbiest» regularmente para que hablen con senadores y congresistas para que solo pasen leyes que les favorecen y paran leyes que no les favorecen.

En el lado de los permisos de gobierno para abrir un bar, para sacar una licencia de conducir, para sacar un permiso de construcción, para tener empleados, etc las aseguradoras son la ultima palabra, no el gobierno. El que aprueba su seguro es el que decide si usted va a obtener el permiso, la licencia de manejar, a sacar ese bono financiero que es requerido, y así el gobierno les deja legislar y ejecutar sus reglamentos. Si la aseguradora no lo aprueba, usted no maneja, no abre su bar, no puede tener empleados o no saca su permiso de construcción. Ellos nos manejan a todos.

Jesus Alberto Ceballos, MBA.     Ajustador Publico    Si tiene un caso de seguros llámeme al 954 632 9086

Le Entregue Mis Derechos Del Seguro a Un Techista o Contratista Y No Hizo Nada Por Mi

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Techistas sin escrupulo que hacen firmar un contrato y usted sin saber entrega los derechos de la poliza y no hacen casi nada por usted contra la aseguradora y simplemente aceptan una negación. Entonces el asegurado no puede contratar un abogado o un ajustador de seguros publico y se dice que el caso queda atrapado y sin salida. El techista o contratista general tiene que darle un documento devolviéndole los derechos del seguro antes que usted pueda seguir con su reclamo con abogado o ajustador publico. La mayoría de estos no están dando este documento. Entonces usted dígales que los va a reportar al departamento de regulación de constructores del estado. En la Florida es el Department of Business and Profesional Regulation con la abreviación DBPR. Este queda en Tallahasee, sobre la Monroe Street. Use esta direccion del internet para su queja, ahi también verifica la licencia del contratista o techista, http://www.myfloridalicense.com/dbpr/. Llámeme que yo lo represento como ajustador publico de seguros.

Jesus Alberto Ceballos, MBA.    Cell 954 632 9086

Mi Arrendatario Me Incendio La Propiedad Con Una Vela

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Llame a su aseguradora, esta debe de pagar sin objeciones.

Si su arrendatario tuvo la culpa entonces la compañía de seguros se va detrás de esta persona para que pague lo que les costo reparar su casa o reemplazarla. Es una situación muy difícil para un arrendatario que usualmente no va a tener todos esos miles de dólares.

Por eso es bueno que usted exija en su contrato de arrendamiento que el arrendatario compre un seguro de arrendatarios, la forma usualmente H04.

Esta poliza defiende y paga daños por negligencia de un arrendatario hasta un limite bajo la sección II, daños a terceros.

Estas palizas son muy baratas y vale la pena comprarlas, para arrendatarios, HO4. Ademas cubren la propiedad personal del arrendatario, e.g. se rompe la tubería y le dana los zapatos, la electronica, sus valores personales y sentimentales.

Jesus Alberto Ceballos, MBA.     Cell 954 632 9086

Tengo Un Condominio, Que Poliza Me Cubre?

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En la Florida hay una ley que regula que cubre a quien, a usted o a la asociación.

La poliza Master solo cubre las paredes de yeso, las tuberias, el techo, la insolación,  el marco, el estuco y la pintura exterior, barandas, parqueaderos….Las areas comunes las cubre la poliza master casi el 100%.

Compre una poliza de condominiums, usualmente una HO6, que le cubra sus gabinetes de cocina, aire acondicionado, tapetes, pintura, lamparas, calentador de agua, coberturas de paredes de baños, y otras cosas que se deterioran con el uso. Las puertas están en veremos, también los rodapiés, ya que la poliza dice que cubre «Wall Coverings.» Tuve problemas definiendo estas dos ultimas aun trabajando con un abogado. Si alguien sabe la respuesta para las puertas y los rodapiés, por favor déjenos saber.

Ademas esta poliza HO6 cubre su propiedad personal hasta un limite, moverlo a un hotel hasta un limite, y daños a terceros por si alguien se lastima dentro de su unidad y usted tuve negligencia y es culpable.

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Rento, Entonces Que Seguro Me Cubre?

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Bueno, el seguro del dueño de la propiedad no lo cubre contra nada. Usted tiene que comprar una poliza de seguros que cubra su propiedad personal y hasta que lo ponga en un hotel si la propiedad queda invivible.

Esta se llama una poliza de arrendatario que es muy necesaria y lo cubre contra daños a terceros por su negligencia. Por ejemplo, si usted deja una vela prendida e incendia la propiedad entonces esta paga al dueño hasta el limite de la poliza para daños a terceros.

Estas polizas son muy baratas y valen la pena tenerlas.

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Se Inundo Mi Casa Que Seguro Me Cubre?

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El de inundacion si lo tiene. El seguro regular va a pelear esto, paso en Katrina, grandes demandas judiciales en cadena (Class Action) se hicieron y se llego a acuerdos multimillonarios para ser repartidos entre las victimas.

El argumento fue que el viento levanto las olas del mar que inundaron ciertas casas.

Entonces se escribieron polizas excluyendo la inundacion y añadiendo las palabras «causada por viento levantando el agua o no….» para dejar la exclusion total en claro.

La poliza de inundacion usualmente tiene dos deducibles que se aplican separadas, la del edificio y la de la propiedad personal.

Algunas casas están elevadas y la compañía que financia la propiedad no requiere que se tenga seguro de inundacion. En este momento ese certificado de elevación hecho por un topógrafo profesional es el que se usa para determinar si se impone o no el seguro de inundacion en una propiedad financiada por los prestamos comunes respaldados por agencias del gobierno como Fannie Mae, Freddie Mac, FHA y VA.

Hay gente que no debe la propiedad y cancela el seguro de inundacion, no están obligados a tenerlo.

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El Huracan Viene Y Le Clave Huecos A Mis Paredes En Las Ventanas Por Poner Madera

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Bueno, las aseguradoras difieren en como se pagan estos huecos porque son intencionales. La defensa es que la poliza requiere que el asegurado proteja la propiedad para prevenir daño.

En realidad, si el huracán pasa por ahi, la aseguradora es probable que deba el reparar los huecos dejados por los clavos o tornillos y ademas tenga que pintar todo el lado de la casa donde hay huecos y quizás toda la casa.

Trabaje para una aseguradora que pagaba por parchar cada hueco y pintarlos con una pintura similar pero no pagaba por toda la pintura.

Acuérdese que la deducible no la perdonan los seguros en su mayoría. Si estos huecos solo son el daño causado, usted puede estar bajo la deducible del huracán que es usualmente en estos días un porcentaje del limite de la poliza.

Jesus Alberto Ceballos, MBA.   Cell 954 632 9086