A un techo cuando se repara un shingle viejo, duro, deteriorado, se daña el de al lado y crea una secuencia que totaliza un techo.
Cuando un shingle lo levanta el viento y no sella el techo queda sin protección contra un viento. Para que el shingle tenga el rating del manufacturador contra vientos, tiene que estar sellado. Aquí un area de 10 x 10 pies tiene 25 shingles sueltos.
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Estos tornillos se le ponen a la casa en su borde y son como un gato de carro que la levanta en el lado que se esta hundiendo y la ayuda a sostener. Los pilares son como de 12 pies, dependiendo de que tan duro este el suelo.
Las paredes del interior se rajan.
Los roadapies se separan.
Los cielorazos se rajan.
Las paredes exteriors se rajan y el estuco se separa.
Los pisos se rajan.
Las ventanas no abren bien, con dificultad.
Las puertas no cierran, difícil, se pegan del marco.
Han puesto limites a los servicios de emergencias. Tengamos en cuenta que las deducibles se absorben y estos limites deben de ayudar a quitar la deducible de los otros daños de la casa.
La otra situación es que la emergencia es solo el primer día y luego es un servicio regular así que el limite solo se aplica al primer día.
El es agente de la aseguradora. Ellos son los ojos y oídos de la compañía de seguros. Cuando hay un reclamo y usted los llama, muchos toman notas y este pasa a ser el reporte preliminario que se puede usar en corte. Ellos son los que primero filtran el asegurado, es decir, le hacen preguntas cuando usted compra el seguro que ellos usan para calificarlo con la aseguradora.
Esta es una cobertura que muchos ignoran en una perdida parcial ya que la poliza de seguros usualmente cubre el 25% del cubrimiento de la casa para pagar costos mas altos porque la ley y ordenanza requiere que se reconstruya con nuevas reglas que usualmente son mas caras.
El ejemplo mas común que ocurre es con el aire acondicionado externo que tiene dos partes, la torre afuera de la casa y el distribuidor adentro de la casa mas los conductos de aire y las tuberías que transportan el gas de la torre al distribuidor.
Los aire acondicionados viejos a veces les cae un rayo afuera en la torre y el compresor se daña. Ya no venden esas unidades viejas porque son prohibidas porque hacen polución del gas antiguo a la capa de ozono del planeta. Se tiene que comprar un compresor nuevo que usa un gas diferente y no es dañino al planeta tierra.
Pasa que la torre y el distribuidor tienen que manejar el mismo tipo de gas entonces la poliza cubre por cambiar toda la unidad bajo la parte de ley y ordenanza. Es poco dinero y esta cubierto bajo el 25% de limite de la poliza sin problemas.
El problema viene cuando hay una perdida total porque este limite esta incluido dentro del limite de la poliza «A» que es el que cubre la casa. Este cubrimiento usualmente no es por encima del limite que cubre la casa.
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Los cubrimientos:
A: La estructura, toda la casa, hasta el limite de la poliza. Las estructuras de aluminio con anejo cubriendo un patio o la piscina usualmente estan limitadas a $5000. Lo bueno es que si estas valen mucho mas, como $15,000, entonces el seguro no cobra toda o parte de la deducible y se dice en seguros que se absorbe la deducible.
B: Otras estructuras, la cerca, la casita de almacenar cosas, hasta el limite.
C: Contenidos, joyas, ropa, muebles, hasta propiedad para negocios como la computadora, la cámara, celular, hasta un limite usualmente $5000. También un bote, trailer, hast un limite usualmente de $1,500. Este puede estar afuera.
D: Gastos adicionales de vivienda, por un hotel, comidas por fuera, lavar la ropa, hasta un limite.
La ley de la Florida dice que en una perdida total, el seguro tiene que pagar el limite de la poliza. Y arriba tengo varios limites entonces como se hace?
En una perdida total el limite A, lo tienen que pagar. Ellos disputan el B, C y D, donde un hotel cuesta dinero y quieren a veces pagar solo el 80%. La diferencia de este cubrimiento (Hotel) es que tiene que ser gastado, hay que mostrar recibos, someterlos, y ellos reembolsan después del gasto. Así lo dice la poliza de seguros. Así que guarde todos los recibos de hoteles, comidas por fuera, lavandería, y otros gastos adicionales.
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Si la causa de la perdida esta cubierta bajo la poliza, su seguro de casa debe de cubrir todo excepto la deducible. La compañía de secado pueda que le exija la deducible que es usualmente $1,000 o una parte de esta. Hay compañías que simplemente le abre un crédito y usted la queda debiendo.
Usualmente están cubiertos los daños de agua por tuberías rotas. También están cubiertos los daños de viento y lluvia al techo. Cuidado con Citizens Property Insurance Corp en la Florida que tiene el mal habito de decir que todo daño de agua es de mas de 14 días y lo excluye.
El recibo alto de La Luz, debe de ser entregado al seguro con tres recibos o facturas anteriores para demostrar que hay un costo mas alto y la diferencia se la debe el seguro. Usualmente no es mucho dinero ya que se usa maquinaria de bajo consumo de electricidad. La diferencia puede ser solo $100.
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Por lo general las pólizas de seguros excluyen actos de guerra. Se necesita una póliza separada de guerra o terrorismo que la escriben grupos de inversionistas al cual se le ha llamado comúnmente «Groups of London», que traduce Grupos De Londres. Esto no quiere decir que vengan o estén situados en Londres sino que la historia dice:
En Londres había un bar en donde se reunían los capitanes de barcos que llevaban cargamentos de productos al exterior. Estos capitanes necesitaban asegurar sus cargas en caso de naufragio y otros. Ellos iban a este bar en Londres donde se encontraban reunidos también inversionistas. Los capitanes tenían cierta experiencia navegando y de acuerdo al valor de la carga y las condiciones del tiempo, los inversionistas hacían un contrato con el capitán del barco para asegurar el cargamento en la travesía.
Esto simplemente nos dice que era un seguro no muy homogéneo en donde no se podia estandarizar una póliza y venderla a una gran cantidad de personas como se hace hoy en día con los seguros de casas. A esta clase de seguro que requería mucho estudio individual del riesgo que no era homogéneo se le llamo seguro de Lloyds de London. En el mundo entero hay inversionistas que invierten en riesgos su dinero tal como las que eran las Torres Gemelas, las manos de un pianista famoso, etc. Estos son riesgos muy diferentes al resto y no son homogéneos.
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Cubre su casa y su propiedad personal. Por lo general, la poliza deprecia el tapete o alfombra. Chequee su poliza si le vendieron «Replacement Cost» en lo propiedad personal como los muebles y la ropa, sino la deprecian.
La definición es que el agua subir desde la tierra, opuesto a que entro por ventanas o cielorazo.
Hay mezclas en la cobertura, en casos que un huracán también daño el techo. Entonces el seguro de inundación usualmente paga hasta cuatro pies de altura donde se ve la linea de inundación hecha por el agua.
Ellos pagan por quitar la pared, el yeso, hasta cuatro pies y poner maquinas que secan el lugar. Si hay daño de agua en el cielorazo, ellos le dejan ese daño a pagar al seguro regular.
Durante el huracán Katrina, los abogados discutieron que el agua en la tierra de inundación había sido movida por el viento y llevada en olas hasta las casas. De esta manera querían involucrar al seguro regular que tiene mejores coberturas que el seguro de inundación. Hoy en día la mayoría de las polizas regulares de casas dicen que se excluye daño de agua de la superficie así venga por olas creadas por el viento.