El Seguro Nego Todo Después De Una Tormenta Y Lo Demandamos!

El techo estaba dañado, habían fotos del ajustador mirando el anjeo del patio volado por el viento, también adentro de un closet mirando el daño de agua a las paredes y la ropa.

La negacion era algo que parecía insólito. No nos cabia en la mente como un seguro podia hacer tal atrocidad.

Presionados por la demanda judicial se llevaron a mediación. Llego su abogada a representar el seguro, los asegurados en una mesa y su abogado con ellos. La mediadora era una abogada que cobraba a $300 la hora. Los costos los acarreaba el asegurado o mas bien el abogado del asegurado.

Abrio la aseguradora rompiendo el silencio negando todo, el daño a techo diciendo que era un techo viejo y necesitaba ser reemplazado y que el daño no era por el viento sino puro deterioro. Dijo que la poliza excluía daño de viento si el agua de la lluvia entraba por los respiradores que salen al techo. Dijo que el impacto al techo de un árbol era solamente las ramas rosándote permanentemente durante mucho tiempo causando deterioro al techo. Dijo que no teníamos prueba alguna del daño de agua a la ropa y los zapatos en el closet. El cielorazo del techo estaba caído y lo teníamos en fotos.

Nuestro abogado ebrio su teoría que el daño de agua si estaba cubierto por la poliza, que el techo sufrió daño de viento, que la ropa estaba mojada y se tenia que llevar a la lavandería. El numero en demanda llegaba a unos 45 mil dólares incluyendo los costos de abogado.

La mediadora entonces nos separo en dos cuartos. Hablo con la abogada del seguro quien trajo una oferta de $18,000.  Nos sonreímos porque después de escuchar todas esas atrocidades en la negación, era un numero alto para empezar.

La mediadora paso de una sala a la otra llevando y trayendo mensajes de negociación pero haciendo poco por nosotros. Ella llego con la noticia que la ropa tenia que ser lavada y que el seguro requería recibos como prueba. Yo inmediatamente le dije que el único cubrimiento que era requerido consumirlo era el de los hoteles, ALE, en ingles Additional Living Expense. Esto traducido al español es costos de vivienda adicionales. Ella se puso brava y defensiva conmigo   defendiendo al seguro que estaba errado. Yo le dije que el daño del techo también estaba en un estimado y no se había hecho todavía y no habla recibo. Ella se enojo.

Luego se abrieron las ofertas con Brackets, o sea, un lado dice, estoy entre 30 y 40 mil dólares. El otro lado dice, estoy entre 20 y 28 mil dólares.

Ya estábamos cerca a un arreglo, solo había una diferencia de 2 mil dólares. Entonces el abogado de los asegurados dijo que un punto medio sellaría todo, 29 mil dólares.

La mediadora llego con una oferta de 27 mil dólares del otro lado, en violacion a la técnica porque ellos dijeron que 28 mil era el tope.

El abogado del asegurado no se movió ni un centavo y se gasto tiempo en esto. La aseguradora no quería irse por unos simple tres mil dólares. Se espero sin mover mas hacia abajo nuestra oferta de 29 mil dólares.  Al final se hizo y el abogado logro también partir por la mitad las tres horas de cobro de la mediadora a $300 por hora, o sea un total de $900.  Ellos pagaron $450 y el abogado del asegurado pago los otros $450.

Fueron tres horas largas de negociación.

Si necesita ayuda con su reclamo llámenos al 954 632 9086

El Seguro Paga Parte De Mi Techo Y Niega El Resto Con Reporte De Viento Barato Del Internet Y Atrevidamente Abre Un Nuevo Reclamo Con Fecha Del Huracán Matthew Para Cobrar Una Deducible Mas Alta Y Lo Demandamos!

 

Ellos llegaron con un reporte de viento que compraron en el internet que dice que los vientos no fueron mayores a 30 millas por hora en el area. La torre era la del aeropuerto internacional de Orlando que se uso como el medidor del viento a unas cinco millas de la casa asegurada con daño de viento.

El reporte era algo barato, sin nombre del meteriologo, sin numero de torre de medición, sin especificaciones del instrumento usado, sin historial de calibración del instrumento usado. Ademas, la torre no estaba al lado de la casa que sufrió el daño. Es mas, no era un reporte producido por un ingeniero con licencia que lo certificara.

Simplemente no le creímos que el reporte era valido porque no tenia ni siquiera un nombre del técnico que tomo la medida del viento. Lo otro es que hay remolinos de vientos que se crean tan pequemos que una torre a cinco millas no los detecta. El todo era que había una situación atmosférica anormal en el area y los shingles del techo se volaron.  El anjeo (Screen) del patio se voló. Esto era evidencia suficiente en fotos para nosotros probar que si hubo viento fuerte en esa casa que causo daños.

Entonces la aseguradora se toma el atrevimiento de abrir un caso nuevo, darle un numero de reclamo, bajo la fecha de la tormenta del Huracán Matthew diciendo que ese fue el que hizo el daño. A ellos les convenía porque la deducible era de $5.500 mucho mas alta que la deducible común y corriente.  Encima de todo, dijeron que el daño era pequeño, que el techo era reparable. Con esto la aseguradora había hecho un pago  de $2157 dólares.

Es obvio que la deducible mas alta le favorece a la aseguradora pero no es solo eso. Muchos seguros han comprado seguro contra huracanes para ellos, y se llaman re-aseguradoras. Entonces lo que hacen es mover muchos reclamos a la fecha de huracán, llegar al limite que ellos pagan,  y el resto lo pasan a la reasegurada. En finanzas, el limite es mucho menor dinero que el que ellos pagarían si tuvieran la fecha que es. Lo otro es que el asegurado nunca abrió un reclamo de huracán violando la voluntad del asegurado.

Ahora porque el gobierno no hace nada contra la aseguradora que ha sido reportada con quejas al estado de la Florida? Simplemente porque las re-aseguradoras en bancarrota no están cubiertas por FIGA porque no son aseguradoras directas de los riesgos o casas. A ellos les conviene mantener la aseguradora saludable para no tener que pagar del fondo si la aseguradora se va en bancarrota. Las re-aseguradoras usualmente vienen de otros lados, como centros financieros grandes en Nueva York y  no están  cubiertas por FIGA porque son re-aseguradoras y no son aseguradoras. El estado de la Florida esta regulando en conflicto de interés porque le esconde al pueblo la verdad y muy escondido protege su interés.

En la inspection llego un ajustador en una camioneta que en ingles le dicen pickup. Llego muy enojado, me dijo que a su compañia la mandaban en casos que ellos creían por antemano que tenían que negar. En ese momento ya había prejuicio en la inspección. Casi me hizo a un lado, inspecciono el techo mientras lo esperábamos adentro de la casa para que hablara con los asegurados. Sorprendentemente se fue sin despedirse y sin hablar con los asegurados. Luego recibimos la pequeña cantidad de dinero.

El caso llego a litigación y en mediación lo ganamos porque la aseguradora estaba perdida. Ellos evitan llegar a un juicio final al frente de un juez o jurado porque hacen el papel del ridiculo y pierden mucho dinero en sus abogados y si pierden también tienen que pagar el nuestro.

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Tengo Goteras Pero Mi Techo Se Ve Sin Daño, El Seguro No Me Cubre Nada, Que Hago?

Muchos seguros asumen que si tiene goteras y no se ve daño alguno entonces no se cubre el daño del techo pero si cubren el daño de la gotera. Algunos seguros no cubren nada en absoluto.

Yo como ajustador publico de seguros reviso el techo levantando los shingles y si estos se levantan entonces hay daño de viento. El seguro toma fotos por encima y el techo se ve sin daño. El viento levanta el shingle y este no se vuela por completo pero no vuelve a sellar bien porque se mete el polvo y el agua sucia.

Despues de levantar el shingle se mira si el clavo del shingle escondido ha pasado el shingle y ha hecho un hueco y la cabeza ya no retiene el shingle. Esta prueba la hacen los rechistas experimentados para probarle al seguro que hay daño de viento escondido.

Tengo fotos de un techo que fue negado por el seguro con shingle levantados. Yo hago unas marcas con tizas en un area de diez pies por diez pies y marco los shingles sueltos. Para que los shingles despegados salgan en la foto, yo les meto una piedra debajo para que queden levantados para la foto. Este techo ya no protege la casa porque en una tormenta deja entrar el agua a la casa fácilmente. Se dice que el techo ya no esta sellado. También se dice que el techo perdió su protección contra vientos a velocidad porque los shingles se levantan y vuelan fácilmente. Ambos son daños al techo y yo pido un techo nuevo.

Muchas veces las aseguradoras lo pagan, otras veces solo pagan la primera vez pero cuando se refiere a abogados y estos meten la demanda, lo pagan. Mire las fotos de este techo, visite http://reclamopago.com

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American Integrity Insurance Me Negó El Reclamo Del Techo, Que Hago?

Presione Aqui Y Visite Ajustador Publico Orlando

Bueno, si esto ha occurrido mire lo siguiente:

Inspeccionaron bien?

Mandaron un ajustador con licencia?

Me negaron en escrito con todas las exclusiones escritas?

Negaron a otros vecinos, amigos y familia también?

Llameme que a mi me gusta tomar esta clase de reclamos,  Jesus Alberto Ceballos, MBA.    Ajustador Publico.    Tel 954 632 9086

Le Entregue Mis Derechos Del Seguro a Un Techista o Contratista Y No Hizo Nada Por Mi

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Techistas sin escrupulo que hacen firmar un contrato y usted sin saber entrega los derechos de la poliza y no hacen casi nada por usted contra la aseguradora y simplemente aceptan una negación. Entonces el asegurado no puede contratar un abogado o un ajustador de seguros publico y se dice que el caso queda atrapado y sin salida. El techista o contratista general tiene que darle un documento devolviéndole los derechos del seguro antes que usted pueda seguir con su reclamo con abogado o ajustador publico. La mayoría de estos no están dando este documento. Entonces usted dígales que los va a reportar al departamento de regulación de constructores del estado. En la Florida es el Department of Business and Profesional Regulation con la abreviación DBPR. Este queda en Tallahasee, sobre la Monroe Street. Use esta direccion del internet para su queja, ahi también verifica la licencia del contratista o techista, http://www.myfloridalicense.com/dbpr/. Llámeme que yo lo represento como ajustador publico de seguros.

Jesus Alberto Ceballos, MBA.    Cell 954 632 9086